Higinio Suárez, Experte für Autoversicherungen: „Manche Unternehmen bieten im ersten Jahr sehr attraktive Preise, erhöhen bei der Verlängerung aber die Prämie, selbst wenn keine Schäden gemeldet wurden.“

Nach spanischem Recht muss jedes im Land zugelassene Kraftfahrzeug über eine gültige Versicherung verfügen, die mindestens die Haftpflicht des Fahrers abdeckt. Obwohl diese Pflicht besteht, schätzungsweise sind laut Angaben des Arbeitgeberverbands Unespa mehr als 2,5 Millionen Fahrzeuge in Spanien nicht versichert. Dies ist nicht nur strafbar, sondern kann auch zu Problemen führen, wenn die Verursacher in einen Unfall verwickelt sind . Laut Rechtsanwalt Juan Torroba Díaz entschädigt das Konsortium für Versicherungsentschädigung (CCS) den Geschädigten, wenn der Unfallverursacher keine Police hat, und fordert anschließend die gezahlten Beträge vom Unfallverursacher zurück. Sofern der Verursacher nicht zahlungsunfähig ist, muss er somit die Kosten tragen, die ihm durch die entstandenen Schäden und Verletzungen entstehen.

Um die Vorschriften einzuhalten und im Falle eines Unfalls abgesichert zu sein, ist eine Versicherung unerlässlich. Die Wahl der passenden Versicherung zum besten Preis kann aufgrund der Vielzahl an Anbietern auf dem Markt und der unterschiedlichen Bedingungen eine mühsame Aufgabe sein. Um die Suche zu erleichtern, gibt es Online-Vergleichsportale, die die Suche vereinfachen und übersichtlicher gestalten. Ein Beispiel dafür ist Check24. Deren Direktor für das Versicherungsgeschäft in Spanien, Higinio Suárez, sprach mit dem Sender Moveo, um sein Expertenwissen zu diesem Thema zu teilen und Ratschläge für alle zu geben, die eine neue Police für ihr Fahrzeug auswählen oder einen Rabatt auf ihre bestehende Police erhalten möchten.

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Eine Kfz-Versicherung ist Pflicht und somit eine unabdingbare Ausgabe für den Besitz eines Autos oder Motorrads. Was würden Sie jemandem empfehlen, der zum ersten Mal eine Versicherung abschließen muss, um nicht zu viel zu bezahlen?

Wenn Sie zum ersten Mal eine Versicherung abschließen, empfehle ich Ihnen vor allem, über Ihre Bedürfnisse, die Art des Fahrzeugs, das Sie fahren werden, und dessen Alter nachzudenken. Wenn Sie sich darüber im Klaren sind, ist der Vergleich verschiedener Optionen entscheidend.

Welcher Fehler wird bei der Wahl der Autoversicherung am häufigsten gemacht und was macht sie teurer?

Einer der häufigsten Fehler besteht darin, sich mit dem ersten Angebot zufrieden zu geben, ohne Preise oder Deckung zu vergleichen. Dies kann dazu führen, dass Sie eine Option kaufen, die nicht wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht.

Der erste Schritt vor der Auswahl besteht darin, zu wissen, welche Art von Versicherung im Einzelfall am besten geeignet ist. Wann ist es in diesem Zusammenhang nicht mehr sinnvoll, eine Vollkaskoversicherung abzuschließen und sich stattdessen für eine Haftpflichtversicherung zu entscheiden?

Die Wahl der am besten geeigneten Versicherungsoption hängt von den Eigenschaften des Fahrzeugs (wie etwa Wert, Alter oder üblicher Parkort) und den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben des Fahrers (beispielsweise seiner Toleranz gegenüber geringfügigen Schäden) ab.

Generell empfiehlt sich in den ersten Jahren des Fahrzeuglebens eine Versicherung mit Schadensdeckung, beispielsweise eine Vollkaskoversicherung, da diese vor unvorhergesehenen Ereignissen mit größeren finanziellen Auswirkungen schützt. Eine interessante Alternative zur Kostensenkung ist eine Vollkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung. Mit zunehmendem Alter des Fahrzeugs ist eine Haftpflicht- oder erweiterte Haftpflichtversicherung sinnvoller, um den Schutz an den tatsächlichen Wert des Fahrzeugs anzupassen.

Welche Mindestdeckungssumme wird empfohlen, um sicherzustellen, dass Sie nicht ungeschützt bleiben, aber auch nicht zu viel bezahlen?

Neben der obligatorischen Haftpflicht empfehle ich Ihnen, Ihre Police mit Mindestdeckungen wie Unfallversicherung und Pannenhilfe abzudecken. Anschließend sollten Sie die weiteren optionalen Deckungen (Fenster, Diebstahl, Feuer, Kasko, Ersatzfahrzeug usw.) berücksichtigen, um die Versicherung an Ihre tatsächlichen Bedürfnisse anzupassen, ohne für unnötige Leistungen zu viel zu bezahlen.

Mit zunehmendem Alter des Fahrzeugs ist eine Haftpflicht- oder erweiterte Haftpflichtversicherung sinnvoller, um den Schutz dem tatsächlichen Wert des Autos anzupassen.

Higinio Suárez, Direktor des Versicherungsgeschäfts von Check24 Spanien

Es gibt so viele Autoversicherungsanbieter, und alle haben so viel Kleingedrucktes in ihren Verträgen, dass die Wahl schwerfällt. Worauf sollten wir achten, um die beste Versicherung zu wählen?

Wir können uns nicht nur auf den Preis konzentrieren, denn er muss im Verhältnis zum Versicherungsumfang bewertet werden. Es ist wichtig, sorgfältig zu prüfen, was enthalten ist, und sich nicht nur auf den Tarif oder die allgemeine Bezeichnung „Haftpflicht“ oder „Vollkasko“ zu verlassen. Details wie Reiseassistenz oder ein Ersatzwagen können einen großen Unterschied machen. Was das Kleingedruckte betrifft, gibt es mittlerweile Optionen, die es deutlich einfacher machen, den in der jeweiligen Police enthaltenen Versicherungsschutz zu verstehen. Bei Check24 gibt es beispielsweise eine Funktion, mit der Sie den Versicherungsschutz von bis zu drei verschiedenen Tarifen detailliert vergleichen können. Dabei wird Ihnen klar angezeigt, was enthalten ist und was nicht. Sie können sogar nur die Unterschiede zwischen den Tarifen anzeigen, sodass Sie sich nicht in allgemeinen Informationen verlieren und sich nur auf die Aspekte konzentrieren können, die sich ändern.

Bei welchen Versicherungsarten gibt es die größten Preisunterschiede zwischen den verschiedenen Unternehmen?

Oft kommt es weniger auf die Versicherungsart als vielmehr auf das Fahrerprofil und das versicherte Fahrzeug an. Die größten Preisunterschiede gibt es jedoch bei der Vollkaskoversicherung, bei Neu- oder Luxusfahrzeugen sowie bei Profilen, die von den Versicherern als „risikobehaftet“ eingestuft werden, wie z. B. junge Fahrer oder Fahrer, die ihren Führerschein erst seit wenigen Jahren besitzen. Laut einer von Check24 durchgeführten Analyse zahlen Fahrer unter 26 Jahren durchschnittlich 60 % mehr als der Landesdurchschnitt. Befinden sich diese Fahrer unter 26 Jahren im ersten Jahr nach ihrem Führerschein, ist ihre durchschnittliche Prämie zudem doppelt so hoch wie der Landesdurchschnitt.

Eine bequeme Möglichkeit für Verbraucher ist es, Preisvergleichsportale wie Ihres zu nutzen, um von zu Hause aus Marktforschung zu betreiben. Was bietet Check24 im Vergleich zu anderen Vergleichsportalen wie beispielsweise Rastreator?

Wir sind Europas größtes Vergleichsportal. Als wir nach Spanien kamen, wussten wir, dass die Erfahrungen mit Vergleichsportalen, insbesondere im Bereich Kfz-Versicherungen, nicht immer optimal waren. Die Preise änderten sich beim Abschluss einer Kfz-Versicherung, es gab ständige Anrufe oder Weiterleitungen zu anderen Websites, auf denen man von vorne beginnen musste. Wir haben daran gearbeitet, all dies zu vermeiden und sind vom DYM Institute als einziges Kfz-Versicherungsvergleichsportal anerkannt, das stets aktuelle und verfügbare Preise online bietet.

Ist es günstiger, eine Police online abzuschließen als über herkömmliche Kanäle?

In vielen Fällen ja. Vor allem, weil Online-Shopping es Nutzern erleichtert, verschiedene Optionen vor dem Kauf zu vergleichen und zu bewerten und so den besten Preis zu finden.

Vor der Verlängerung Ihrer Versicherung sollten Sie prüfen, ob der Versicherungsschutz noch zu Ihrer tatsächlichen Situation passt: Manchmal bleiben Extras bestehen, die Sie nicht mehr benötigen.

Higinio Suárez, Direktor des Versicherungsgeschäfts von Check24 Spanien

Welche durchschnittlichen Einsparungen erzielen Verbraucher, wenn sie vor dem Kauf verschiedene Preise vergleichen?

Obwohl dies je nach Fahrerprofil, Fahrzeugtyp, Alter der Versicherungspolice und abgeschlossenem Versicherungsschutz stark variiert, haben wir bei Check24 analysiert, welche Einsparungen ein Versicherungsvergleich vor dem Abschluss für einen Nutzer bedeuten kann. Wir schätzen, dass etwa 7 von 10 Neukunden, die über unsere Plattform Versicherungen vergleichen und abschließen, durchschnittlich 110 Euro (28 %) gegenüber ihrer aktuellen Police sparen.

Versicherungsgesellschaften erhöhen die Prämien bei Vertragsverlängerungen in der Regel nicht von sich aus. Was können wir tun, um weniger für unsere Versicherung zu zahlen?

Vergleichen Sie vor dem Erneuerungstermin am besten die für Ihr Profil verfügbaren Angebote und prüfen Sie, ob der Versicherungsschutz noch zu Ihrer tatsächlichen Situation passt: Manchmal bleiben Zusatzleistungen erhalten, die Sie nicht mehr benötigen. Wenn Ihr Auto beispielsweise schon einige Jahre alt ist, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, die Vollkaskoversicherung weiter abzuschließen.

Ist Firmentreue teuer? Werden Kunden dafür bestraft, dass sie nicht jährlich Produkte prüfen und vergleichen?

Lange Zeit war der Wechsel der Versicherungspolice eine lästige Pflicht. Manche Versicherer gingen daher davon aus, die Preise schrittweise erhöhen zu können, ohne Kunden zu verlieren. Doch das hat sich geändert: Heute können Sie Versicherungen mit nur wenigen Klicks vergleichen und wechseln. Sollten Sie also eine ungerechtfertigte Erhöhung feststellen (z. B. ohne Schadensmeldung), können Sie reagieren und Geld sparen.

Welche Anzeichen deuten darauf hin, dass es Zeit für einen Versicherungswechsel ist?

Eine Preiserhöhung ohne ersichtlichen Grund, schlechte Erfahrungen mit der Leistung im Falle eines Unfalls oder Vorfalls, neuer Versicherungsbedarf, ein Fahrzeugwechsel …

Deshalb empfehlen wir von Check24, bei jedem dieser Anzeichen Angebote zu vergleichen, die verfügbaren Optionen zu prüfen und das passende Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Und das Beste: Sobald Sie Ihre Daten eingegeben haben, können Sie den Vergleich ganz einfach mit einem Klick aktualisieren. So können Sie schnell und unkompliziert eine fundierte Entscheidung treffen.

Der Preis ist zweifellos ein grundlegender Faktor und in der Regel der Hauptauslöser für einen Nutzer, nach Alternativen zu seiner aktuellen Versicherung zu suchen.

Higinio Suárez, Direktor des Versicherungsgeschäfts von Check24 Spanien

Welche Gründe bewegen Verbraucher zu einem Versicherungswechsel? Ist es nur eine Frage des Preises oder auch des Services und der Leistungen?

Der Preis ist zweifellos ein Schlüsselfaktor und oft der Hauptgrund dafür, dass sich ein Nutzer nach Alternativen umsieht. Weitere wichtige Faktoren sind die Servicequalität, der Kundenservice, die Geschwindigkeit der Schadensabwicklung und das Gefühl, für ungenutzten Versicherungsschutz zu zahlen.

Immer mehr Autofahrer legen Wert auf Transparenz. Sie möchten genau wissen, was sie kaufen, und die Police an ihre tatsächlichen Bedürfnisse anpassen können. Beispielsweise können schlechte Erfahrungen bei der Schadensmeldung für einen Wechsel der Versicherung sogar noch wichtiger sein als der Preis.

Stimmt es, dass manche Versicherer im ersten Jahr attraktive Preise anbieten, die Kosten der Police dann aber erhöhen? Wie können sich Verbraucher vor solchen Praktiken schützen?

Manche Versicherer locken im ersten Jahr mit sehr attraktiven Preisen neue Kunden, erhöhen bei der Verlängerung jedoch die Prämie, auch wenn keine Schäden gemeldet wurden oder sich das Fahrerprofil geändert hat.

Der beste Schutz für den Nutzer besteht darin, die Verlängerung sorgfältig zu prüfen (da die Versicherer den neuen Preis vorab mitteilen müssen) und bei unangemessenen Bedingungen das Abonnement innerhalb der festgelegten Frist zu kündigen.